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货币基金和银行存款一样安全吗？货币市场基金与银行存款相比有什么优势？

时间：2023-06-06 09:23:04 来源：财报分析网发布者：DN032

货币基金和银行存款一样安全吗?

货币基金和银行存款并不是一样安全的，两者之间有以下区别：

一、安全性方面

银行存款的安全性更高。银行存款是能够保证本金的，即使是在银行倒闭这种几率很小的情况下，按照《存款保险制度》的规定，银行存款低于50万就可以获得全额赔付，如果高于50万可以获得50万的赔付;而货币基金作为一种投资理财工具，是无法保证本金的安全和利息收入的。

二、收益性方面

银行存款分为活期和定期，活期利率一般情况下都很低，而定期利率主要是按照存款金额、期限不同来确定的;投资者在投入货币基金后是可以每天获得利息的，并且可以按照复利计算第二天的收益。

三、灵活性方面

银行存款活期灵活性高，当定期相对较低，如果提前支取还会影响收益;而货币基金不单具有灵活性，还同时兼具收益。货币基金一般投资了包含了国债、银行大额存单、央行票据等风险低、收益稳定的产品，是一种稳健型的理财，像现在大家用的比较多的余额宝、零钱通都属于货币型基金，在投资后还是可以随意支出，具有更高的灵活性。

货币市场基金与银行存款相比有什么优势?

货币市场基金是一种以短期债券及回购、商业票据、银行存款等低风险、高流动性短期金融工具为主要投资品种的基金产品。它具有流通性好、低风险与稳定收益的特点。货币市场基金的收益率主要与货币市场上的资金利率相挂钩，通常情况下，货币市场的资金利率均高于银行存款，但是由于各种货币市场工具一般都有最低投资金额的要求，进入“门槛”较高，一般的中小投资者无法问津，货币市场基金就很好地为普通投资者解决了这个问题。

货币市场基金最早创设于1972年的美国，虽然只有三十几年的发展历史，但是目前已经占据了全世界共同基金市场近3成的份额，仅次于股票基金。在美国，几乎半数的家庭持有货币市场基金，有22%的家庭短期金融资产是以货币市场基金形式持有，货币市场基金的规模甚至远远超过了储蓄存款的规模。

与银行存款相比，货币市场基金不仅同样具备可变现能力强、安全性高、能够满足投资者的短期资金需要的特点，而且收益率也优于银行存款。因为给广大公众带来安全而良好的增值收益，同时由于良好的流动性，几乎与银行的活期储蓄一样便利，也被称为“准储蓄基金”或“资金停泊港”。从国内现有的货币市场基金实际运作情况看，它们的折合年收益率都超过了银行收益。

货币市场基金相对于银行存款有更大的优势：首先,我国的存款利息收入要缴纳利息税,但持有货币市场基金所获得的收入可享受免税政策。其次,对于收益稍高的银行定期储蓄来说,储户急需用钱时往往不能及时取回,能随时存取款的活期储蓄税后利息又极低,而货币基金却可以在工作日随时申购、赎回,一般情况下, 赎回申请成功后，T+2可取到钱,收益率一般也要大于1活期存款收益。第三,对于股民而言,在股市低迷的时候可以持有货币市场基金份额避险,获得稳定收益,当股市转好时则可迅速转换为股票型基金,享受牛市的超额回报,这种快捷便利的转换功能也是银行储蓄所不能提供的。

标签：货币基金银行存款活期利率投资理

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